新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由

料金滞納が理由ではない?
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毎年ほぼ恒例となっている、9月のiPhone新機種の発売。今年も9月21日にiPhone XSが発売されましたが、例年とは別の側面が話題となりました。

今年は、分割払いの審査が通らず、買えない人が出ているということがインターネット上で話題になったのです。なぜ、今年に限ってそんなことが起きているのでしょうか。

キャリアはクレジット会社でもある
まずは、ユーザーがスマートフォンを手に取るまでの仕組みをひも解いてみましょう。下図は、通信キャリアから分割払いで購入した場合の流れです。キャリアとは、NTTドコモやKDDI、ソフトバンクのことを指します。
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実はキャリアには、通信会社としての顔以外にもう1つ、クレジット会社としての顔があります。ユーザーがiPhoneの端末代金を一括払いする場合、端末はアップル→キャリア→販売代理店→ユーザーへと渡り、代金はその逆の流れになるだけですから、キャリアのクレジット部門とは基本的にかかわりません。

しかし、分割払いになった途端、かかわってきます。キャリアは先に販売代理店に、ユーザーの代わりに代金を立替払いし、その後2年間に渡ってユーザーから分割で回収します。当然、2年間払い続けられるかどうか、審査します。

この審査が通れば、販売代理店はユーザーに端末を売り、キャリアに立替払いしてもらった代金を、キャリアからの仕入れ代金の支払いに充てるわけです。

キャリアとクレジット会社の違い
キャリアのクレジット部門は、オリコやNICOSといったいわゆるクレジットカード会社と少しだけやっていることが違います。

いわゆる普通のクレジットカードには、ショッピング機能とキャッシング機能が付いています。どちらもあらかじめ利用できる枠が決まっていて、その範囲内なら、滞納などしていない限り、審査なしでいつでも何度でも繰り返し使えます。

お店でカード払いしようとすると、カード会社と通信しているので、審査されているように思う人もいるかもしれません。あれはカードが止まっていないかどうか確認しているだけで、審査しているわけではありません。

このように、枠を決めてその範囲内であれば繰り返し利用できる契約形態のことを「包括方式」の信用購入あっせん契約と言います。クレジットカード会社がお店に対し、「後日、私があなたに一括払いしますから、この人に今すぐモノを売ってください」と薦める契約なので「信用購入あっせん」なのです。

これに対し、買い物のたびに審査をするのが「個別方式」です。包括方式と個別方式では、別々に業者登録をする必要があり、いわゆるクレジットカード会社は包括方式であるのに対し、キャリアは個別方式で業者登録をしています。

携帯端末の分割払いは、ユーザーがキャリアとの間で個別方式の信用購入あっせん契約を締結することなのです。

今年はほとんどの人が審査対象に
端末代金の支払い方法には、キャリアとの分割払い契約以外に、現金、クレジットカードの一括払いがありますが、クレジットカードのリボ払いは認められていません。なぜかというと、キャリアは分割払いを使ってユーザーが他の通信会社に乗り換えてしまうことを防いでいるからなのです。

通常、クレジットカードのリボ払いを使うと、その分の金利をとられます。これを「分割手数料」と呼んでいるのですが、キャリアは分割手数料を取りません。この点はユーザーにとって大変お得ではあるのですが、その一方で、分割払いが終わるまでの2年間、他のキャリアに乗り換えることができなくなります。

販売代理店に販売報奨金を支払い、分割払い手数料も免除してもなお、通信料を長期間採り続けるほうがキャリアは儲かる、ということなのでしょう。

ここからが本題です。なぜ今年に限って「審査でハネられた」と言っている人が増えたのでしょうか。答えは単純で、昨年は審査の対象になる人がほとんどいなかったのに対し、今年はほとんどの人が審査対象になったからです。

(写真:ロイター/アフロ)

支払総額10万円超で審査対象に
消費者金融会社は金融庁の監督を受けていますが、信用購入あっせん業の登録をしている業者は経済産業省の監督を受けています。その監督指針の中で、経産省は「ユーザーの支払い能力をちゃんと審査しなさい」としています。
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一体どんな人が審査を通らなくなっている?

ただし、例外があって、個別信用購入あっせんの場合、「耐久性を有し定型的な条件で販売するのに適した支払い総額が10万円以下の生活必需品」は審査対象から除外することができます。

つまり、昨年までは支払総額が10万円以下になる人が多かったのに対し、今年はiPhoneの端末価格が一気にハネ上がったことで、10万円を超える人が急激に増えたのです。

審査不通過の理由はブラック情報にあらず
それでは、一体どういう人が審査を通らなくなっているのでしょうか。審査に当たって最初のハードルになるのが、本人申告の収入状況、つまり定期的な収入があるかどうかです。次が、その定期収入が分割金を2年間支払えるだけの額かどうか、です。さらに、過去に滞納歴がないかどうかを、信用情報機関に照会します。いわゆる「ブラック照会」です。

信用情報機関は3つあります。銀行が加盟しているのが全国銀行個人信用情報センター(JBA)、消費者金融会社が加盟しているのが日本信用情報機構(JICC)、そして信販会社やクレジットカード会社など、信用購入あっせん業者が加盟しているのがCICです。このうち、キャリアが加盟しているのはCICになります。

ネット上では「通信料金を滞納している人が審査でハネられる」と言われていますが、実情は少し違うようです。

通信料金は滞納すると即、督促が来て、払わないと通信を止められてしまいますから、そもそも滞納したままでは新しいスマホを買う意味はありません。何度も滞納している人の場合だと、審査に影響が出る可能性がないとはいえないのですが、審査に通らない人が急増した理由は別にあるようなのです。

どんな人が審査でハネられている?
経産省によれば、「学生やフリーターなど安定収入がない人の場合、そもそも入口でハネられているケースがある」といいます。

未成年であれば、そもそも親権者の同意が必要なので、最初から親の同意を取って申し込みますが、成年で安定収入がない人の場合、言われなければ、たとえば親の保証を付けて申し込むということはしません。

キャリアも、親の保証が付けば売ることができるユーザーでも、そういった説明をせず、ブラック照会うんぬん以前の段階で機械的にハネているらしいのです。今のところ、キャリアが細かいフォローをする予定はないようです。

もっとも、安定収入がないからといって、高額のスマホを持つ資格までないわけではありません。クレジット会社の尺度では「払えない」と見なされただけですから、お金を貯めて現金一括払いで購入すべきでしょう。


 引用元:https://moneyforward.com/media/life/72676/
iPhoneとは(Wikipedia)

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iPhone(アイフォーン[4][補足 1][補足 2])は、アップル製のスマートフォンである。オリジナルのモデルは2007年1月に、最新モデルのiPhone XS・iPhone XS Max・iPhone XRは2018年9月12日に発表された。
ブランドアップル
製造者フォックスコン、Pegatron
通信方式
販売開始日
  • 初代:2007年6月29日[1]
  • 3G:2008年7月11日[2]
  • 3Gs:2009年6月19日[3]
  • 4:2010年6月24日
  • 4S:2011年10月14日
  • 5:2012年9月21日
  • 5s/5c:2013年9月20日
  • 6/6 Plus:2014年9月19日
  • 6s/6s Plus:2015年9月25日
  • SE:2016年3月31日
  • 7/7 Plus:2016年9月16日
  • 8/8 Plus : 2017年9月22日
  • X : 2017年11月3日
  • XS/XS Max : 2018年9月21日
  • XR : 2018年10月26日
関連機種iPod touchiPad
フォームファクタスマートフォン
OSiOS
ストレージ8(3GSまで), 16(SEまで), 32(iPhone8の2018年5月製造分まで), 64, 128(iPhone8の2018年5月製造機種までとiPhoneXSを除く※iPhoneXRでは存在する), 256, 512(iPhoneXSから)GB フラッシュメモリ
入力方式
  • マルチタッチタッチスクリーン液晶、近接周囲光センサ、3軸加速度計、ヘッドセットコントロール*GPS補助GPS(3G以降)*ジャイロスコープ(4以降)*GLONASS(4S以降)*Galileo (6s/6s Plus以降 ※SEを除く)*QZSS (6s/6s Plus以降 ※SEを除く)*Touch ID(5sから8/8 Plusまで)*3D Touch(6s/6s Plus以降 ※SE、XRを除く)*Taptic Engineホームボタン(7/7 Plus、8/8 Plus)*Face ID(X以降)*ワイヤレス充電 Qi (ワイヤレス給電)(8/8 Plus以降)
接続Wi-FiBluetoothDockコネクタ(4Sまで)、Lightningコネクタ(5以降)
その他詳細は#主な仕様に記載


 引用元:https://ja.wikipedia.org/wiki/IPhone



■以下、ネットTwitter民の反応(記事内に画像・動画等あり)■



【悲報】ワイ、ストアでiPhone XSの分割審査に落ちてしまい恥をかく

iPhone Xの審査の件
いくら品行方正の消費者であって、延滞なし、期間満了での機種変しても中々通らないって(´-ω-`)
口座引き落とし・コンビニ払いは確実アウト、とも
一ヶ月先でも、2017年iPhone手にできればいいな

仕事も出来んしゲームも出来んし何も出来ないからニュースサイト色々見てる。そしてiPhoneの新型で審査が通らないという話題を見つけて気になってたので見てたが、、、なるほど10万以上だと審査が入ってしまうから落ちてる人が多いのか。今までは高くても10万こえるものなんてあまりなかったもんな

iphone xrに変えるタイミングでソフトバンクにしようと思ってたけど、ソフトバンク高いらしいからauの64GBにしようかな...128GBにしようと思ってたけど10万超えると審査通らないんだっけか...?

@konifar アプリ再インストールして何度かやるとアカウント一時停止の画面が出るようになったとのことです。ログイン後にログイン画面はバグかもしれませんが、ひとまずまだセキュリティの審査中?のようです。。
ちなみにfacebookログインでiPhoneでした。


iPhoneだけじゃなく、Androidも10万円ぐらいする端末を購入した場合、審査の対象になりそう(´・_・`)

iPhone7の画面が割れたからiPhone XSに機種変
無職だけど分割払いの審査余裕で通ったが、これで落ちる奴って何をどうしてんのさ

可処分所得が減ったり割賦審査に落ちる人が出てたりしても、iPhoneはバカ売れするあたり、"企業の安っぽいマーケティングに踊らされて、無駄な消費をする人が減った"というのはホンマか?という気が

今までは無審査だったけどiPhoneが10万円超えたので通常のローン審査みたいなのが入ってそこで蹴られる人が出てきてるみたいなのがあるのか

@kae_showroom 成人の場合、安定した収入がないとローン審査が通らない場合があります
たとえば去年iphoneが10万を超えたので未成年の場合は親の保証を付けて買えましたが成人のフリーターの方で審査でハネられる場合がありましたね

スマートフォンやiPhoneの買取詐欺にご注意を。被害に遭ったという問い合わせが多い案件です。キャッシング借入をする際に審査目的で携帯の契約をするように進めてきた場合は要注意です。被害に遭ってしまった場合はすぐご連絡を #詐欺被害どこに相談

新型iPhoneの審査に落ちる人って
KZすぎるだろ。買いたくても買えないのかよ

実は、ハッピーメールのアダルト機能は、Web版しか使えないんです!

理由は、アンドロイドやiPhoneのアプリマーケットに審査があり

アダルト機能があると審査が通らないから、アプリ版からアダルト機能を無くしているからだそうですよ。

消費税ん増税対策がクレジットカードでのぽいと還元だと。iPhone買うのにローンの審査が通るかどうかという人はクレカを持っているのかな。現金主義の小売店はクレジットカードを導入して手数料を払わなくちゃいけないのかな

最近のiPhoneは10万越えで機種変するのに審査通さないといけなくてその審査が通らないと、、、。
たかが10万の審査も通らないってお前は一体幾ら稼げてるんだよ。。。

そういやiPhoneテンエスの審査普通に通ったわ
通らん人続出らしいけどなんでなんやろなー

@puttinshinpu アプリはわかりやすいのが一番かなと思って笑
iPhoneの方も審査通しておいてください👍

ソフトバンクは多分値下げしないと売れないだろ。iPhoneXRのポイントは一応廉価版である事。Android端末の廉価版と比較すると高いが、iPhoneを安く買う手段の位置付けだと審査ラインの10万円以下が1番重要だしね。個人的には結局iPhone8に機種変更したけど。

@yagu20 確か総支払い金額が10万円超えるとローン審査が必要だった気がします、今のiPhoneでは軒並みローン審査ですね←

実は、ハッピーメールのアダルト機能は、Web版しか使えないんです!

理由は、アンドロイドやiPhoneのアプリマーケットに審査があり

アダルト機能があると審査が通らないから、アプリ版からアダルト機能を無くしているからだそうですよ。

@cerisier_aishia 来月で二年目だもん、そろそろ機種変しなきゃだけどiPhoneが10万超えしかなくて審査に落ちる袋小路

@ponniconama ぽんちゃんは約束を破り、今日の放送でまた「どうしたらいいか」をゼロから初めて、今までを知らないリスナーに「iPhoneの最新機種をキャリア契約しろ」って騙されてたよ。多分無職のぽんちゃんはドコモの審査で落ちると思いますので、おとといの通り中古の一括でiPhoneを買うのがベストです。続

@mohinu2018 勝手な想像だけど水着をえろくするとiPhoneのほう審査に引っかかる

@sakura_miya0929 ちなみに今後iPhoneは軒並み10万超えるから分割審査が厳しいぞ

明日iPhone Xs 買いに行くけど、割賦の審査通るんかなぁ??
知らんけど。
別にiPhoneに執着ないしそれなりの泥でもいいんだけどね😇

iPhone買い換えたら審査通らなくてクレジットも使えなくて泣く泣く現金一括払いした話する?

すがらiPhoneに機種変したよ(๑╹ω╹๑ )
りすぽんログインの仕方がわからないよっ!これはもう一度審査をうけなきゃかな…😢

@anpan41391139 ビュワーを…ダウンロードするのです…
そして…iPhoneのアプリは……審査が厳しく……お金がかかる場合は…確認されます………気になる場合は…タッチの指紋認証を…なくすのです……

そういえばiPhone予約した時審査あります的なのがでていててっきり審査あるのかと思ってたけど履歴見たら出荷作業中ってなってたけど審査って数秒で終わるの?
ふつうに発送されてたから驚きました^ - ^

っていうか携帯ぐらいで審査は落ちないんじゃないのか
相当なことしてなければ

新型iPhoneの審査に落ちた人がブチ切れで草生える。

もーそろ機種変の時期か…

機種代払い終わるあたりで考えよう
最近突然電源切れて再起動したりするからなー
にしてもホームボタンないiPhoneとか考えられないから
iPhone8かなー愛暴と同じなるけどw
新しいやつ審査通らない人いっぱいって聞いたしなー

iPhoneネット購入しようとしたら審査的なの出てきて本当にあるんだなと笑ってしまったw
審査なんかいいから早くiPhoneくれ

iPhoneの方がアプリ審査厳しいと聞くからそっちを優先で頑張っちゃったんだろうなぁ

iPhoneのXS 申し込んでみたー!審査落ちが楽しみだぜ(落ちたら泣く)

質問
ソフトバンクでiPhone xs Maxを予約してるけど、契約審査ってどうなってるの??

詳しい方教えてくれたら幸いです^_^

一括払い以外で買う気はないが、勉強になった。

新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由 moneyforward.com/media/life/726…

新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由 – MONEY PLUS moneyforward.com/media/life/726…

スマホに10万超えはさすがに嫌だなあ。

「iPhoneは貯金してから現金一括で買え、一括で買う経済力の無い人は持つ資格無し」という話。「MVMOを使いこなせるとお得」でもある。>新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由 moneyforward.com/media/life/726…

iPhoneユーザーじゃないけど、わかりやすい記事だった。→新型iPhoneの審査に落ちる人が続出してしまう根本理由 moneyforward.com/media/life/726…